Kies uw bank
Allereerst, selecteer uw bank. De meeste Franse banken hebben de crisis doorstaan en hun vermogen aangetoond om met moeilijkheden om te gaan . Of ze nu nationaal, internationaal, regionaal of coöperatief zijn, ze bieden alle garanties om uw rekeningen en spaargeld te beveiligen. De nabijheid van het filiaal is geen doorslaggevend criterium meer, omdat het openbaar vervoer is gedemocratiseerd en het internet ook in deze sector opkomt.
Daarom moet u van tevoren het prijsbeleid van elk bedrijf bestuderen om het te vergelijken en de beste prijs voor u te selecteren . Het is niet nodig om u zorgen te maken over het beloningsbeleid van de termijnrekeningen van een specifieke bank, bijvoorbeeld, als u geen liquiditeiten heeft om op korte termijn te investeren.
Verder lezen : Hoe beheer je je vastgoedportefeuille goed?
De prioriteit moet de persoonlijkheid van uw toekomstige bankier zijn . Tijdens uw eerste gesprek met hem, onderschat de belangrijkheid van uw gevoelens ten opzichte van de relationele vaardigheden van uw gesprekspartner niet. Een goede bankier combineert professionaliteit, beschikbaarheid, vaardigheden, maar ook het vermogen om te luisteren en uw behoeften te begrijpen. Meer dan een bank, moet u een bankier kiezen .
Doel 10%
Aanrader : Hoe om te gaan met leveringsproblemen bij thuisbezorgdiensten voor maaltijden
Jaar*
Niet-gegarandeerd kapitaal en rendement op investering
Zet uw geld in
Zoekt u een veilige en effectieve investering?
Ontdek de beste investeringen op de markt:
- Toegang tot een breed scala aan financiële en onroerend goed investeringsoplossingen
- Volledig afgestemd op uw situatie
- Een heterogene multi-oplossingen strategie
- De beste gegarandeerde tarieven
Lees verder
Blijf in direct contact
Het is belangrijk om in contact te blijven met uw adviseur . Aarzel niet om tijdens uw eerste gesprek, in de euforie van het openen van de rekening en de geboorte van de zakelijke relatie, het directe telefoonnummer van uw toekomstige bankier of zelfs zijn mobiele telefoon te verkrijgen . Dit voorkomt dat u via een 0800-nummer moet bellen als u hem wilt bereiken.
Vergeet niet om zijn e-mailadres te ontvangen zodat u hem een herinnering of de inhoud van uw verzoek kunt sturen als hij moeilijk te bereiken is . Bovendien kunt u uw e-mail vergezellen van een ontvangstbevestiging en een leesbevestiging, die u laat weten dat uw adviseur het heeft gelezen en vooral wanneer.
Tip : Bankfilialen hebben allemaal dezelfde basis . Verkrijg er een en u kunt in de toekomst gemakkelijk iemand bereiken. Hetzelfde geldt voor e-mails. Vind het contactadres van de betreffende bank en vervang het contact door de naam van uw bankier om het juiste adres te krijgen (bijvoorbeeld: [email protected] met [email protected] of etc.) [email protected]
Aanbiedingspakketten
Elke bank biedt tegenwoordig pakketten van producten en diensten die meer of minder zijn afgestemd op uw situatie. <strongNeem de tijd om samen met uw adviseur het totale aanbod te bestuderen om de componenten van het aanbod die voor u relevant zijn te versterken en die welke niet van belang zijn te elimineren .
Wees waakzaam over de kosten van uw betaalmethoden . Vaak wordt u een “premium” creditcard aangeboden, die veel extra diensten bevat (verzekering, betaalcapaciteit, enz.). Hoewel het u tegen een gereduceerde prijs wordt verkocht, houd rekening met de nuttigheid ervan, aangezien uw pakket in veel gevallen al veel eerder veel kosten met zich meebrengt in termen van verzekering. Wat betreft uw belangrijke behoefte aan geld, deze zijn zeldzaam en u kunt gemakkelijk naar de winkel gaan voor dat. Deze aanbiedingen zijn interessant voor frequente reizigers (vliegtuig, autoverhuur, enz.) en frequente reizigers.
Hetzelfde
geldt voor de reeks dekkingen die in deze pakketten worden aangeboden en die uw bankier vaak presenteert om de prijs van het aanbod te rechtvaardigen. Veel van hen zijn gedupliceerd met uw woning- en ongevallenverzekering, wat uw dagelijkse risico’s beïnvloedt (aansprakelijkheid, enz.).
Kosten voor het beheer van rekeningen
Bij het openen van een betaalrekening, aarzel niet om precies de toekomstige financiële stromen van de betaalrekening te definiëren . Laat u niet overtuigen dat de rekening een “vast bedrag” is. In feite, als u weinig kosten gepland heeft, weinig overboekingen doet en niet veel van uw geld in totaal laat circuleren, onderhandel dan over een lagere rente.
Vind de kosten van elke lopende beheersoperatie (overboekingsopdracht, opname bij een geldautomaat van een concurrerende bank, uitgifte van cheques, enz.) en vergelijk de aanbiedingen. Weer , wees niet bang om een gepersonaliseerd aanbod met uw bankier te onderhandelen . Houd er rekening mee dat, hoewel banken behoefte hebben aan een nauwkeurige prijsstelling, u op basis van uw profiel en uw “aantrekkelijkheid” als klant à la carte diensten kunt verkrijgen.
Wees ook niet vervelend; banken moeten u kwaliteitsdiensten bieden om een kleine marge te verwijderen. De totale “vergoeding 0” wordt nooit op lange termijn betaald .
Breng de concurrentie in het spel
Lang tijd was het idee om hun activa bij één bank te concentreren de favoriete strategie. Dit stelde ons in staat om onze relaties te consolideren en meer gewicht te krijgen in de onderhandelingen (leningen, overtrekkingen, à la carte diensten, enz.).
Vandaag de dag raden we aan om anders te denken. In feite zijn er altijd twee banken met twee betaalrekeningen .
Allereerst voorkomt dit dat u wordt getroffen door beleidswijzigingen van uw bank waarmee u goede relaties heeft gehad en van de ene op de andere dag een nieuwe manier van werken die u niet bevalt. Dit geldt des te meer voor de zakelijke rekeningen van kleine bedrijven en ambachtslieden.
Met twee banken kunt u ook voortdurend de concurrentie aangaan (voor uw hypotheek bijvoorbeeld). In feite heeft uw adviseur bij Bank A, in de huidige bancaire context, beheers- en ontwikkelingsdoelen, en uw adviseur bij Bank B. En beiden weten goed dat u uw activa in beide domeinen heeft gediversifieerd. Het is aan u om hen te laten begrijpen dat er niets is.
Bovendien, aangezien banken voortdurend hun aanbiedingen ontwikkelen, zult u beter in staat zijn om te profiteren van de voordelen .
Wees participatief
De bank heeft ongelooflijke legitimiteit verworven in de geest van mensen op het gebied van financiële activa en spaarproducten. Op deze manier hoeft u niet te worden vrijgesteld van een gedetailleerd gesprek met uw adviseur over de structuur en de componenten van een product of dienst die aan u wordt aangeboden.
Wees participatief! Stel veel vragen! Allereerst, gerelateerd aan uw situatie : waarom dit type product (is het echt voor u)? Waarom nu (maakt het deel uit van de zakelijke doelstellingen van uw adviseur)? Met welk doel (welk van mijn behoeften komt overeen met dit product)? Wanneer (en wanneer verandert mijn situatie)? En dan (past dit voorstel in een globale strategie)? Stel ook vragen over het product: Wat zijn de abonnements kosten (ze zijn onderhandelbaar)? Uittredingskosten (zorg ervoor dat deze niet aanwezig zijn)? Heeft het een bepaalde looptijd? En als ik het geld eerder neem? Wat is de impact op mijn fiscale regime?
Uw adviseur moet duidelijke, logische en onderbouwde antwoorden op deze vragen hebben . Als u twijfelt of de antwoorden niet “goed” lijken, neem dan de tijd om na te denken. Zitten in een filiaal van een grote bank is niet voldoende om het aanbod systematisch te optimaliseren.
Tip : Ook hier zijn veel kosten en voorwaarden onderhandelbaar. Met twee banken kunt u al de aanbiedingen van twee banken vergelijken. Als u een professional bent, kunt u ook gebruikmaken van de diensten van groothandelsites zoals CentralBuy.
De banklening
U heeft een project en zou het graag (deeltijds of volledig) door uw bank laten financieren. Dan speelt de relatie die u met uw adviseurs heeft gecreëerd de grootste rol .
Allereerst, bereid u voor op de onderhandelingen. Uw rekeningen moeten goed worden beheerd, zonder incidenten. Als u spaargeld heeft, breng dit dan naar voren (directe instap in het project, opening van een nieuw product, enz.); neem de tijd om uw project aan uw adviseur uit te leggen en bereid u voor om zijn vragen te beantwoorden. Uw bankier is geen censuur. Hij is uw partner en heeft belang bij de realisatie van uw project, en onder goede voorwaarden. Het is een misverstand dat de bankier graag nee zegt. Nee zeggen is het gemakkelijkste voor een bank, maar het zal geen geld verdienen.
Voordat u zich concentreert op de rente van de lening, neem de tijd om de structuur van de lening, de aanpasbaarheid aan uw situatie, de eventuele modulering en de terugbetalingsvoorwaarden te controleren (vooral voor een lening). Als het een eenvoudige consumptielening is (- vanaf 21000€), zijn er geen vergoedingen voor vervroegde terugbetaling (IRA) en geen mogelijkheid om de terugbetalingen uit te stellen. Aan de andere kant, als het een hypotheek of een werklening is, kunt u onderhandelen over een gedeeltelijke of volledige uitstel van terugbetaling (om u de tijd te geven om het werk te doen of wanneer u bouwt), u kunt uw termijnen met uw bank aanpassen door een salarisverandering of het aflopen van een andere lening, maar blijf waakzaam over de IRA. U kunt een groot bedrag gebruiken (tot 3% van het openstaande bedrag op het moment van terugbetaling), maar deze zijn vaak zeer onderhandelbaar.
Een andere onderhandelingsfactor is de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (ADI) . U bent niet verplicht (Wet van Lagarde 2010) om deze aan uw bank toe te vertrouwen. Er zijn in feite grote verschillen in de prijzen van een dergelijke verzekering. Speel de concurrentie terwijl u waakzaam blijft over het dekkingsaanbod. Als u uw ADI bij uw bank neemt, kunt u uw dossier vereenvoudigen of zelfs bevorderen (hoewel dit meer dan beperkt is door de wet); u streeft ernaar ervoor te zorgen dat het aangeboden aanbod u adequaat beschermt. Bijvoorbeeld, u dekt 100% van overlijden, arbeidsongeschiktheid en arbeidsongeschiktheid of zelfs het risico van werkloosheid met een lening voor uw hoofdverblijf. In het kader van een verhuurinvestering of een tweede appartement, kunt u overwegen een minder volledige dekking te nemen, wat een lagere premie mogelijk maakt, omdat u de eigendom indien nodig kunt verkopen.
Rente: Let op de markt vóór elke renteonderhandeling, en noteer de sterkte van uw dossier . Het feit dat overal zeer concurrerende prijzen worden weergegeven, betekent niet dat ze systematisch van toepassing zijn op iedereen. Uw schuldenlast, uw resterende levensonderhoud na betaling van uw maandlasten, de grootte van uw gezin, uw gemiddelde uitgaven worden ook door de bank in de gaten gehouden. Aarzel niet om “de ballast los te laten”. Door een woning- en ongevallenverzekering bij de kredietbank te kopen of een spaarrekening te openen, kunt u uw tariefvereisten ondersteunen . Nogmaals, de bank moet geld verdienen aan het project, anders moet u niet verwachten dat u een goede kwaliteit service krijgt.
Aarzel niet om een financieel tussenpersoon te vragen als u het gevoel heeft dat u deze onderhandeling niet kunt beheren. Zijn service is betaald, maar in 99% van de gevallen zult u volledig profiteren, vooral op de middellange/lange termijn .
Als het misgaat
Er
is geen wonderoplossing als uw situatie verslechtert, uw relatie met uw bankier verslechtert.
Eerste advies : neem dit risico vanaf het begin van uw relatie in overweging. Onderhandel over een overtrekkingslimiet en neem de tijd om de gevolgen en kosten van de overtrekkingslimiet te begrijpen. Met minstens twee banken heeft u minstens twee limieten en kunt u de verslechtering van uw financiën “afschrijven”.
Tweede advies : Het is belangrijk om te communiceren met uw bankier. Hij is niet uw vijand en heeft geen belang bij het hebben van een van die klanten die een moeilijke tijd doormaken. Als u overweegt uw situatie te verslechteren, informeer hen dan en implementeer oplossingen van tevoren.
Conclusie
De
banken, bankiers en banken zijn sinds 2008 het onderwerp van veel fantasieën die de relatie van consumenten met hen kunnen beïnvloeden. Deze relatie moet echter zo transparant en pragmatisch mogelijk zijn. De bankier heeft net zoveel behoefte als zijn klant dat deze relatie stabiel, evoluerend en winstgevend is. Het is echter niet gemakkelijk voor de spaarzame consument om dingen te delen en zich te bevinden in de overvloed van de bancaire markt. Vergeet daarom niet om waakzaam te zijn; neem niet systematisch aan wat uw bankier zegt als vanzelfsprekend, terwijl u de consistentie van uw eisen en verwachtingen behoudt. Hij is in de eerste plaats uw partner: doel voor een win-win!
Beheer uw activa
Wilt u uw vermogen opbouwen of ontwikkelen?
Ontdek de voordelen van netinclothing:
- Rendementen 2 tot 3 keer hoger dan uw bank
- De expertise van onafhankelijke consultants in vermogensbeheer
- Toegang tot een breed scala aan oplossingen
Lees verderLees ook ter aanvulling: immofactory.net