Wie verhandelt man erfolgreich mit der Bank?

Wählen Sie Ihre Bank

Zunächst wählen Sie Ihre Bank. Die Mehrheit der französischen Banken hat die Krise überstanden und ihre Fähigkeit bewiesen, mit Schwierigkeiten umzugehen . Ob national, international, regional oder genossenschaftlich, sie bieten alle Garantien, um Ihre Konten und Ersparnisse zu sichern. Die Nähe zur Filiale ist kein entscheidendes Kriterium mehr, da der Transport demokratisiert ist und das Internet auch in diesem Sektor aufkommt.

Daher sollten Sie im Voraus die Preispolitik jedes Unternehmens studieren, um sie zu vergleichen und das auszuwählen, das Ihnen die besten Preise bietet . Es ist nicht notwendig, sich über die Vergütungspolitik der Festgeldkonten einer bestimmten Bank zu ärgern, wenn Sie beispielsweise keine liquiden Mittel für kurzfristige Investitionen haben.

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Die Priorität sollte die Persönlichkeit Ihres zukünftigen Bankers sein . Bei Ihrem ersten Treffen mit ihm sollten Sie die Bedeutung Ihrer Gefühle in Bezug auf die zwischenmenschlichen Fähigkeiten Ihres Gesprächspartners nicht unterschätzen. Ein guter Banker kombiniert Professionalität, Verfügbarkeit, Kompetenz, aber auch die Fähigkeit, zuzuhören und Ihre Bedürfnisse zu verstehen. Es ist mehr als eine Bank, die Sie wählen müssen, es ist ein Banker .

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Bleiben Sie in direktem Kontakt

Es ist wichtig, mit Ihrem Berater in Kontakt zu bleiben . Zögern Sie nicht, bei Ihrem ersten Gespräch, in der Euphorie der Kontoeröffnung und der Entstehung der Geschäftsbeziehung, die direkte Telefonnummer Ihres zukünftigen Bankers oder sogar sein Handy zu erhalten . Das wird Sie davon abhalten, eine 0800-Nummer anrufen zu müssen, wenn Sie ihn erreichen müssen.

Vergessen Sie nicht, seine E-Mail-Adresse zu erhalten, damit Sie ihm eine Erinnerung oder den Inhalt Ihrer Anfrage senden können, falls er schwer zu erreichen ist . Darüber hinaus können Sie Ihre E-Mail mit einer Empfangsbestätigung und einer Lesebestätigung versehen, die Ihnen anzeigt, dass Ihr Berater sie gelesen hat und vor allem wann.

Tipps : Die Bankfilialen haben alle dieselbe Basis . Holen Sie sich eine und Sie können in Zukunft jeden leicht erreichen. Gleiches gilt für E-Mails. Finden Sie die Kontaktadresse der betreffenden Bank und ersetzen Sie den Kontakt durch den Namen Ihres Bankers, um die richtige Adresse zu erhalten (z.B.: [email protected] mit [email protected] oder etc.) [email protected]

Angebots-Pakete

Jede Bank bietet heute Produkt- und Dienstleistungspakete an, die mehr oder weniger auf Ihre Situation zugeschnitten sind. Nehmen Sie sich die Zeit, mit Ihrem Berater das Gesamtangebot zu studieren, um die Bestandteile des Angebots, die Sie betreffen, zu stärken und die zu eliminieren, die nicht von Interesse sind .

Seien Sie wachsam hinsichtlich der Kosten Ihrer Zahlungsmethoden . Sehr oft wird Ihnen eine „Premium“-Kreditkarte angeboten, die viele zusätzliche Dienstleistungen enthält (Versicherung, Zahlungsfähigkeit usw.). Auch wenn sie Ihnen zu einem reduzierten Preis verkauft wird, berücksichtigen Sie ihren Nutzen, da Ihr Paket in vielen Fällen bereits viel früher in Bezug auf die Versicherung ansteht. Was Ihren wichtigen Geldbedarf betrifft, sind sie selten und Sie können dafür leicht in den Laden gehen. Diese Angebote sind interessant für häufige Reisende (Flugzeug, Autovermietung usw.) und Vielflieger.

Es

gilt das Gleiche für die Vielzahl von Deckungen, die in diesen Paketen angeboten werden und die Ihr Banker oft präsentiert, um den Preis des Angebots zu rechtfertigen. Viele davon sind mit Ihrer Wohngebäude- und Unfallversicherung dupliziert, was Ihre Risiken im Alltag betrifft (Haftung usw.).

Kosten für die Kontoverwaltung

Bei der Eröffnung eines Girokontos zögern Sie nicht, die zukünftigen finanziellen Ströme des Girokontos genau festzulegen . Lassen Sie sich nicht davon überzeugen, dass das Konto eine „Pauschalsumme“ ist. Tatsächlich, wenn Sie wenig geplante Ausgaben haben, nur wenige Überweisungen tätigen und insgesamt nicht viel Geld bewegen, verhandeln Sie einen niedrigeren Satz.

Finden Sie die Kosten jeder laufenden Verwaltungsoperation (Überweisungsauftrag, Abhebung an einem Geldautomaten einer konkurrierenden Bank, Ausstellung von Schecks usw.) und vergleichen Sie die Angebote. Wiederum sollten Sie nicht zögern, ein maßgeschneidertes Angebot mit Ihrem Banker zu verhandeln . Beachten Sie, dass, auch wenn die Banken eine präzise Preisgestaltung benötigen, Sie je nach Ihrem Profil und Ihrer „Attraktivität“ als Kunde Dienstleistungen nach Wahl erhalten können.

Seien Sie auch nicht lästig; die Banken müssen Ihnen qualitativ hochwertige Dienstleistungen bieten, um eine kleine Marge zu entfernen. Die gesamte „Gebühr 0“ wird langfristig nie bezahlt .

Bringen Sie den Wettbewerb ins Spiel

Langfristig war die Idee, ihre Vermögenswerte bei einer einzigen Bank zu konzentrieren, die bevorzugte Strategie. Dies ermöglichte es uns, unsere Beziehungen zu konsolidieren und mehr Gewicht in den Verhandlungen zu gewinnen (Darlehen, Überziehungen, Dienstleistungen nach Wahl usw.).

Heute empfehlen wir, anders zu denken. Tatsächlich gibt es immer zwei Banken mit zwei Girokonten .

Erstens ermöglicht es, nicht unter den politischen Veränderungen Ihrer Bank zu leiden, mit der Sie gute Beziehungen hatten, und über Nacht eine neue Arbeitsweise zu erleben, die Ihnen nicht passt. Dies gilt insbesondere für Geschäftskonten kleiner Unternehmen und Handwerker.

Mit zwei Banken können Sie auch ständig den Wettbewerb spielen (zum Beispiel für Ihre Immobilienfinanzierung). Tatsächlich hat Ihr Berater bei Bank A, im aktuellen Bankkontext, Management- und Entwicklungsziele, und Ihr Berater bei Bank B. Und beide wissen gut, dass Sie Ihr Vermögen in beiden Bereichen diversifiziert haben. Es liegt an Ihnen, sie verstehen zu lassen, dass es nichts gibt.

Darüber hinaus, da die Banken ständig ihre Angebote entwickeln, werden Sie besser auf die Vorteile reagieren .

Seien Sie aktiv

Die Bank hat im Bewusstsein der Menschen eine unglaubliche Legitimität in Bezug auf finanzielle Vermögenswerte und Sparprodukte erlangt. Daher sollten Sie nicht zögern, ausführlich mit Ihrem Berater über die Struktur und die Komponenten eines Produkts oder einer Dienstleistung zu sprechen, die Ihnen angeboten wird.

Seien Sie aktiv! Stellen Sie viele Fragen! Zunächst in Bezug auf Ihre Situation : Warum diese Art von Produkt (ist es wirklich für Sie)? Warum jetzt (gehört es zu den Geschäftszielen Ihres Beraters)? Zu welchem Zweck (welches meiner Bedürfnisse entspricht diesem Produkt)? Wann (und wann ändert sich meine Situation)? Und dann (passt dieses Angebot in eine Gesamtstrategie)? Stellen Sie auch Fragen zu dem Produkt: Welche Abonnementgebühren gibt es (sind sie verhandelbar)? Kosten für Ausstiege (sorgen Sie dafür, dass sie nicht vorhanden sind)? Hat es eine bestimmte Laufzeit? Und was, wenn ich das Geld früher abhebe? Welche Auswirkungen hat das auf mein Steuersystem?

Ihr Berater sollte präzise, logische und fundierte Antworten auf diese Fragen haben . Wenn Sie zögern oder die Antworten nicht „gut“ erscheinen, nehmen Sie sich die Zeit, darüber nachzudenken. In einer Filiale einer großen Bank zu sitzen, reicht nicht aus, um das Angebot systematisch zu optimieren.

Ratschlag : Auch hier sind viele Gebühren und Bedingungen verhandelbar. Mit zwei Banken können Sie bereits die Angebote von zwei Banken vergleichen. Wenn Sie ein Profi sind, können Sie auch die Dienste von Großhandels-Websites wie CentralBuy nutzen.

Das Bankdarlehen

Sie haben ein Projekt und möchten es (teilweise oder vollständig) von Ihrer Bank finanzieren lassen. Hier spielt die Beziehung, die Sie mit Ihren Beratern aufgebaut haben, die größte Rolle .

Bereiten Sie sich zunächst auf die Verhandlungen vor. Ihre Konten sollten gut geführt werden, ohne Zwischenfälle. Wenn Sie Ersparnisse haben, stellen Sie diese in den Vordergrund (direkter Einstieg ins Projekt, Eröffnung eines neuen Produkts usw.); nehmen Sie sich die Zeit, Ihr Projekt Ihrem Berater zu erklären und bereiten Sie sich darauf vor, seine Fragen zu beantworten. Ihr Banker ist nicht zensierend. Er ist Ihr Partner und hat ein Interesse an der Realisierung Ihres Projekts und unter guten Bedingungen. Es ist ein Irrglaube, dass der Banker gerne Nein sagt. Nein zu sagen ist das Einfachste für eine Bank, aber sie wird damit kein Geld verdienen.

Bevor Sie sich auf den Zinssatz des Darlehens konzentrieren, nehmen Sie sich die Zeit, die Struktur des Kredits, seine Anpassungsfähigkeit an Ihre Situation, seine mögliche Modulation und seine Rückzahlungsbedingungen zu überprüfen (insbesondere für ein Darlehen). Handelt es sich um ein einfaches Verbraucherdarlehen (ab 21000 €), gibt es keine Entschädigung für vorzeitige Rückzahlungen (IRA) und keine Möglichkeit, die Rückzahlungen zu verschieben. Andererseits, wenn es sich um ein Immobilien- oder Arbeitsdarlehen handelt, können Sie eine teilweise oder vollständige Rückzahlungsaufschub verhandeln (um Ihnen Zeit zu geben, die Arbeiten durchzuführen oder wenn Sie bauen), Sie können Ihre Raten mit Ihrer Bank anpassen, indem Sie eine Gehaltsänderung oder das Ende eines anderen Darlehens vornehmen, aber bleiben Sie wachsam bezüglich der IRA. Sie können einen hohen Betrag verwenden (bis zu 3 % des ausstehenden Betrags zum Zeitpunkt der Rückzahlung), aber diese sind sehr oft verhandelbar.

Ein weiterer Verhandlungshebel ist die obligatorische Invaliditätsversicherung (ADI) . Sie sind nicht verpflichtet (Loi de Lagarde 2010), diese Ihrer Bank anzuvertrauen. Tatsächlich gibt es große Unterschiede in den Preisen einer solchen Versicherung. Spielen Sie den Wettbewerb, während Sie auf das Angebot der Deckung achten. Wenn Sie Ihre ADI bei Ihrer Bank abschließen, können Sie Ihre Akte vereinfachen oder sogar fördern (obwohl dies gesetzlich stark eingeschränkt ist); Sie sollten sicherstellen, dass das angebotene Angebot Sie angemessen schützt. Zum Beispiel deckt es 100 % bei Tod, Invalidität und Arbeitsunfähigkeit oder sogar das Risiko des Arbeitsplatzverlusts mit einem Darlehen für Ihre Hauptwohnung. Im Rahmen einer Mietinvestition oder einer zweiten Wohnung können Sie eine weniger umfassende Deckung in Betracht ziehen, die einen niedrigeren AVC ermöglicht, da Sie die Immobilie bei Bedarf verkaufen können.

Zinssatz: Achten Sie vor jeder Zinsverhandlung auf den Markt und notieren Sie die Stärke Ihrer Akte . Die Tatsache, dass überall sehr wettbewerbsfähige Preise angezeigt werden, bedeutet nicht, dass sie systematisch für alle anwendbar sind. Ihre Verschuldungsquote, Ihr verbleibendes Einkommen nach Zahlung Ihrer monatlichen Raten, die Größe Ihrer Familie, Ihre durchschnittlichen Ausgaben werden ebenfalls von der Bank beobachtet. Zögern Sie nicht, „Ballast abzuwerfen“. Indem Sie eine Wohngebäude- und Unfallversicherung bei der Kreditbank abschließen oder ein Sparkonto eröffnen, können Sie Ihre Preisforderungen unterstützen . Wiederum muss die Bank Geld mit dem Projekt verdienen, sonst sollten Sie nicht erwarten, einen guten Service zu erhalten.

Zögern Sie nicht, einen Finanzmakler zu fragen, wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie diese Verhandlung nicht selbst bewältigen können. Sein Service wird bezahlt, aber in 99 % der Fälle werden Sie vollkommen gewinnbringend sein, insbesondere mittel- bis langfristig .

Wenn es schiefgeht

Es

gibt keine Wunderlösung, wenn sich Ihre Situation verschlechtert und Ihre Beziehung zu Ihrem Banker schlecht läuft.

Erster Ratschlag : Berücksichtigen Sie dieses Risiko von Anfang an in Ihrer Beziehung. Verhandeln Sie eine Überziehungserlaubnis und nehmen Sie sich die Zeit, die Konsequenzen und Kosten der Überziehungserlaubnis zu verstehen. Wenn Sie mindestens zwei Banken haben, haben Sie mindestens zwei Genehmigungen und können die Verschlechterung Ihrer Finanzen „abfedern“.

Zweiter Ratschlag : Es ist wichtig, mit Ihrem Banker zu kommunizieren. Er ist nicht Ihr Feind und hat kein Interesse daran, einen dieser Kunden zu haben, die eine schwierige Zeit durchleben. Wenn Sie beabsichtigen, Ihre Situation zu verschlechtern, informieren Sie sie und setzen Sie Lösungen im Voraus um.

Fazit

Die

Banken, Banker und Banken sind seit 2008 Gegenstand vieler Fantasien, die die Beziehung der Verbraucher zu ihnen beeinflussen können. Diese Beziehung sollte jedoch so transparent und pragmatisch wie möglich sein. Der Banker benötigt ebenso wie sein Kunde eine stabile, sich entwickelnde und rentable Beziehung. Es ist jedoch nicht einfach für den sparenden Verbraucher, Dinge zu teilen und sich im Überfluss des Bankmarktes zurechtzufinden. Vergessen Sie daher nicht, wachsam zu sein; Nehmen Sie nicht systematisch das, was Ihr Banker sagt, als bare Münze, während Sie die Konsistenz Ihrer Anforderungen und Erwartungen aufrechterhalten. Er ist vor allem Ihr Partner: Ziel ist es, eine Win-Win-Situation zu schaffen!

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